《经济学家》当前银行案件风险的形势、成因

　　银行案件的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其社会形象带来了不利影响。那么应该如何控制银行案件的发生呢？本文主要针对当前银行案件风险的形势、成因及防控措施进行了一些论述，文章是一篇《经济学家》投稿论文范文。
　　【摘要】近年来, 我国银行业在金融业发展的推动下获得了迅速发展，而与此同时, 其在发展中也面临着案件防控的难题。新形势下，要想有效保障银行各项金融业务经营的规范、有序、快速、健康发展，就必须要对银行案件风险防控体系进行进一步的建立和完善。下面本文主要分析了当前银行案件风险的形势及成因，并在此基础上提出可行性的防控措施，以期为银行的发展提供参考和依据。

　　【关键词】银行,案件风险,形势,成因,防控措施

　　引言

　　一直以来，银行案件风险都是银行发展中一项非常艰巨的任务，这主要是由银行经营业务的特殊性所决定的。从现阶段我国银行的案件现状来看，缺乏完善的违规处罚制度及严格的手段支持、内部管理松驰不到位、操作环节有章不循等问题都是导致银行案件发生的几个关键因素，对银行业的健康、快速发展产生了非常不利的影响。

　　1、现阶段银行案件风险的形势以及成因分析

　　近年来，银行案件风险的发生率在不断的提升，虽然我国先后制定了一系列规章制度和政策，例如贿赂案件治理、案防制度落实等，并组织开展员工参与民间的行为排查，例如非法集资、民间贷款以及经商办企业等，从一定程度上来说对案件发生起到了遏制作用，但是案件防控形势仍然不容乐观。

　　银行案件风险存在的原因主要有以下几个方面：一是，银行经营指导思想存在一定的误区。这几年随着经济全球化的发展以及人们消费观念的改变，银行的经营模式也发生了改变，在之前的经营中，银行的利润增长点主要是通过贷款和存款来实现的，而现在收取中间业务费以及增加新产品成为银行的新利润增长点。在这种情况下，就导致一些银行将产品、客户业务的发展作为重点工作，而忽略了资金安全方面和风险防控管理，从而给银行的发展留下极大的风险隐患。二是，银行员工案件防范意识差，缺乏责任心。控制是风险管理和防控中的一项关键工作，但是很多银行员工并没有形成这一意识，对案件防控缺乏深刻的认识，他们将业务发展作为工作的重要内容，而忽视了案件防控，这种思想对案件风险的管理产生了不良影响。一些员工在工作中缺乏责任性，粗心大意，不认真、不细致、敷衍了事、麻痹大意等现象普遍存在。再加上，一些员工不熟悉银行业务，没有对银行的制度流程由全面的掌握，在业务的**中为了能够简化工作而忽视了规章制度，对业务中的风险存在侥幸心理。除此之外，还有部分领导对案件风险的预防没有给予充分的重视，没有对员工的违规操作行为给予及时的处理，从而使这些问题不能得到整改、纠正，长此以往就会导致案件风险的发生[1]。三是，银行工作人员素质差，岗位制约没有起到应有的作用。近年来，银行的体制发生了很大的变革，分支机构各类业务的数量以及复杂程度都在不断增加，在这种情况下，就对银行业务的管理者和员工都提出了更高的要求，但是，由于人力资源的配备没有跟上业务发展的需要，再加上一些重要部门的监督和制约作用没有充分发挥出来，因此难以起到有效的监控效果。

　　2、银行案件风险的防控措施分析

　　银行案件风险的防控需要从多方面展开，可构建一个安全防控体系，如图1，为了能够使这一体系真正的起到应有的作用，还必须要做好以下几个方面的工作。

　　图1 银行案件风险安全防控体系

　　2.1提高银行管理者和员工的思想认识和案件防范意识

　　现阶段银行案件风险防控面临着严峻的形势，发生了很多挪用库款和客户资金的问题，因此更加要加强对案件的防范工作。新形式下，银行的管理者要对员工人为作案和违规操作的行为有更加严格的管理，强化合规教育，在抓管理的同时还要加强对内部的控制。除此之外，各级银行管理相关部门也要自觉的加强案件风险防范意识，从根本上树立案件防范意识，进一步加强和提高自己的监督和管理能力，充分发挥监督和管理作用，从而对银行业务的经营工作进行规范，强化对员工日常行为的管理，只有这样，才能够真正的为银行业务经营的健康发展提供保障。

　　2.2对问责机制进行完善，创造合规的良好氛围

　　正向的奖励是业务发展的有力促动力量，奖惩机制是银行内部控制制度的执行力发挥效果的重要保障。从现阶段银行的发展现状来看，奖励和惩戒是不平衡的，而只有将这两者平衡起来，才能够真正的为银行管理的内部控制提供保障。在今后的工作中，银行要对各项问责制度进行进一步的完善，并加强各项制度的落实，对于有章不循、屡禁不止等问题要给予重视，追究责任人，并且要从整改、惩戒以及追究等几个方面来对其进行严格的控制[2]。除此之外，还要对在风险内控管理和合规经营方面有突出贡献的员工给予奖励，通过绩效分配和干部任用来激发员工的工作积极性，同时还要在奖励中充分体现人性化的特点，为员工的发展构建一个宽松、和谐的环境。

　　2.3加强对员工的管理，调动积极因素

　　在银行业务风险管理中，不仅要对员工的操作程序进行规范，同时还要促进人员业务素质的提高，这是银行新业务不断发展、工作强度不断加大的要求。银行工作人员的质量要能够满足关键岗位的需求，尤其是对于需要制约的岗位来说，更是要求工作人员要认真细致，不能出现漏洞[3]。除此之外，还要积极引导员工的创造性和积极性，如果发现员工存在不良情绪，要及时的对其进行引导，以避免由于个人情绪而导致的不良后果。

　　3、总结语

　　总的来说，现阶段银行业务发展中，案件风险的防范和化解是一项非常重要的工作，不仅对于金融机构的经济效益具有很大的影响作用，同时也对于银行的社会风险具有非常重要的影响。在案件防控工作中，要提高风险防控意识、加强对员工的监控和管理，提高银行整体管理水平，从而促进银行业务又快、又好的发展。

　　参考文献

　　[1]王时凡,舒宁,刘胜勇等.条清理晰找成因有的放矢谋对策--关于对基层央行案件防控工作的思考[J].审计与理财,2014,(8):42-43.

　　[2]王海深,陈华.城市商业银行内部控制缺陷的影响因素与改进对策——以齐鲁银行为例[J].党政干部论坛,2012,(12):40-42.

　　[3]陈春鸿.银行案件风险防控的新探索——浙江嘉善农合行试行《员工违规行为积分管理办法》[J].中国农村金融,2011,(6):75-76.

　　作者简介：徐建云，女 1965年10月出生，专科学历，经济师职称，籍贯江苏淮阴，在建设银行江苏淮安分行工作，长期从事银行业金融机构案件风险防控工作，并作了一些有益的探索和研究。

　　【摘要】近年来, 我国银行业在金融业发展的推动下获得了迅速发展，而与此同时, 其在发展中也面临着案件防控的难题。新形势下，要想有效保障银行各项金融业务经营的规范、有序、快速、健康发展，就必须要对银行案件风险防控体系进行进一步的建立和完善。下面本文主要分析了当前银行案件风险的形势及成因，并在此基础上提出可行性的防控措施，以期为银行的发展提供参考和依据。

　　【关键词】银行,案件风险,形势,成因,防控措施

　　引言

　　一直以来，银行案件风险都是银行发展中一项非常艰巨的任务，这主要是由银行经营业务的特殊性所决定的。从现阶段我国银行的案件现状来看，缺乏完善的违规处罚制度及严格的手段支持、内部管理松驰不到位、操作环节有章不循等问题都是导致银行案件发生的几个关键因素，对银行业的健康、快速发展产生了非常不利的影响。

　　1、现阶段银行案件风险的形势以及成因分析

　　近年来，银行案件风险的发生率在不断的提升，虽然我国先后制定了一系列规章制度和政策，例如贿赂案件治理、案防制度落实等，并组织开展员工参与民间的行为排查，例如非法集资、民间贷款以及经商办企业等，从一定程度上来说对案件发生起到了遏制作用，但是案件防控形势仍然不容乐观。

　　银行案件风险存在的原因主要有以下几个方面：一是，银行经营指导思想存在一定的误区。这几年随着经济全球化的发展以及人们消费观念的改变，银行的经营模式也发生了改变，在之前的经营中，银行的利润增长点主要是通过贷款和存款来实现的，而现在收取中间业务费以及增加新产品成为银行的新利润增长点。在这种情况下，就导致一些银行将产品、客户业务的发展作为重点工作，而忽略了资金安全方面和风险防控管理，从而给银行的发展留下极大的风险隐患。二是，银行员工案件防范意识差，缺乏责任心。控制是风险管理和防控中的一项关键工作，但是很多银行员工并没有形成这一意识，对案件防控缺乏深刻的认识，他们将业务发展作为工作的重要内容，而忽视了案件防控，这种思想对案件风险的管理产生了不良影响。一些员工在工作中缺乏责任性，粗心大意，不认真、不细致、敷衍了事、麻痹大意等现象普遍存在。再加上，一些员工不熟悉银行业务，没有对银行的制度流程由全面的掌握，在业务的**中为了能够简化工作而忽视了规章制度，对业务中的风险存在侥幸心理。除此之外，还有部分领导对案件风险的预防没有给予充分的重视，没有对员工的违规操作行为给予及时的处理，从而使这些问题不能得到整改、纠正，长此以往就会导致案件风险的发生[1]。三是，银行工作人员素质差，岗位制约没有起到应有的作用。近年来，银行的体制发生了很大的变革，分支机构各类业务的数量以及复杂程度都在不断增加，在这种情况下，就对银行业务的管理者和员工都提出了更高的要求，但是，由于人力资源的配备没有跟上业务发展的需要，再加上一些重要部门的监督和制约作用没有充分发挥出来，因此难以起到有效的监控效果。

　　2、银行案件风险的防控措施分析

　　银行案件风险的防控需要从多方面展开，可构建一个安全防控体系，如图1，为了能够使这一体系真正的起到应有的作用，还必须要做好以下几个方面的工作。

　　图1 银行案件风险安全防控体系

　　2.1提高银行管理者和员工的思想认识和案件防范意识

　　现阶段银行案件风险防控面临着严峻的形势，发生了很多挪用库款和客户资金的问题，因此更加要加强对案件的防范工作。新形式下，银行的管理者要对员工人为作案和违规操作的行为有更加严格的管理，强化合规教育，在抓管理的同时还要加强对内部的控制。除此之外，各级银行管理相关部门也要自觉的加强案件风险防范意识，从根本上树立案件防范意识，进一步加强和提高自己的监督和管理能力，充分发挥监督和管理作用，从而对银行业务的经营工作进行规范，强化对员工日常行为的管理，只有这样，才能够真正的为银行业务经营的健康发展提供保障。

　　2.2对问责机制进行完善，创造合规的良好氛围

　　正向的奖励是业务发展的有力促动力量，奖惩机制是银行内部控制制度的执行力发挥效果的重要保障。从现阶段银行的发展现状来看，奖励和惩戒是不平衡的，而只有将这两者平衡起来，才能够真正的为银行管理的内部控制提供保障。在今后的工作中，银行要对各项问责制度进行进一步的完善，并加强各项制度的落实，对于有章不循、屡禁不止等问题要给予重视，追究责任人，并且要从整改、惩戒以及追究等几个方面来对其进行严格的控制[2]。除此之外，还要对在风险内控管理和合规经营方面有突出贡献的员工给予奖励，通过绩效分配和干部任用来激发员工的工作积极性，同时还要在奖励中充分体现人性化的特点，为员工的发展构建一个宽松、和谐的环境。

　　2.3加强对员工的管理，调动积极因素

　　在银行业务风险管理中，不仅要对员工的操作程序进行规范，同时还要促进人员业务素质的提高，这是银行新业务不断发展、工作强度不断加大的要求。银行工作人员的质量要能够满足关键岗位的需求，尤其是对于需要制约的岗位来说，更是要求工作人员要认真细致，不能出现漏洞[3]。除此之外，还要积极引导员工的创造性和积极性，如果发现员工存在不良情绪，要及时的对其进行引导，以避免由于个人情绪而导致的不良后果。

　　3、总结语

　　总的来说，现阶段银行业务发展中，案件风险的防范和化解是一项非常重要的工作，不仅对于金融机构的经济效益具有很大的影响作用，同时也对于银行的社会风险具有非常重要的影响。在案件防控工作中，要提高风险防控意识、加强对员工的监控和管理，提高银行整体管理水平，从而促进银行业务又快、又好的发展。

　　参考文献

　　[1]王时凡,舒宁,刘胜勇等.条清理晰找成因有的放矢谋对策--关于对基层央行案件防控工作的思考[J].审计与理财,2014,(8):42-43.

　　[2]王海深,陈华.城市商业银行内部控制缺陷的影响因素与改进对策——以齐鲁银行为例[J].党政干部论坛,2012,(12):40-42.

　　[3]陈春鸿.银行案件风险防控的新探索——浙江嘉善农合行试行《员工违规行为积分管理办法》[J].中国农村金融,2011,(6):75-76.

　　作者简介：徐建云，女 1965年10月出生，专科学历，经济师职称，籍贯江苏淮阴，在建设银行江苏淮安分行工作，长期从事银行业金融机构案件风险防控工作，并作了一些有益的探索和研究。
　　相关期刊简介：《经济学家》杂志是由中国经济学界一批著名专家学者共同倡议创办，由中华人民共和国教育部所属的西南财经大学承办的大型经济理论刊物。《经济学家》杂志由80余名专家学者组成学术委员会，共同商讨办刊方针。西南财经大学刘诗白教授任主编，北京大学肖灼基教授、西南财经大学王永锡教授和南京大学洪银兴教授任副主编。

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